Por Vera Sharova & Teodora Cósico

La diversificación no es una tendencia; es esencial para que las empresas sean y sigan siendo competitivas. Con la tecnología remodelando el panorama empresarial global, muchas empresas se verán obligadas a reconsiderar fundamentalmente sus formas de hacer negocios internacionales, diversificándose en nuevas categorías de productos y adoptando un modelo de expansión "sin fronteras". Sin duda, esto está ejerciendo una presión adicional sobre los ejecutivos de FinTech.

Si bien la digitalización tiene un efecto catalizador significativo en estos procesos, una estrategia de diversificación exitosa aún necesitaría una base sólida y un conjunto de patrones de crecimiento escalables que podrían aplicarse a los mercados objetivo. La industria FinTech no es una excepción y aún debe lograr el equilibrio adecuado entre tiempo y alcance. La rápida expansión de las empresas FinTech en geografías de larga distancia ha aumentado la efecto penrose, aumentando así las restricciones gerenciales que afectan el crecimiento y desarrollo organizacional. No es el resultado de una estrategia defectuosa, sino más bien un resultado predictivo de alto crecimiento que puede agotar rápidamente los recursos internos, incluidos los de gestión. Este proceso que consume mucho tiempo y recursos ejerce una presión adicional sobre los ejecutivos de FinTech mientras lideran equipos muy diversos y remotos.

Uno de los principales retos de la expansión internacional es la cultura, o para ser más precisos, la distancia cultural entre los mercados recién abiertos y los de origen de una organización. La diversidad entre los mercados da como resultado una mezcla de antecedentes de diferentes sistemas de creencias, hábitos y percepciones que rigen el comportamiento de los miembros del equipo local. Comprender y aceptar estas diferencias y matices ha demostrado ser de suma importancia para crear una cultura unificada en todos los niveles organizacionales. Además, la fuerza y la flexibilidad de la cultura interna de la empresa son necesarias para adaptarse de manera efectiva a diferentes contextos mientras se mantiene fiel a los valores organizacionales fundamentales.

Una empresa con un sólido sistema de valores que resuene en todos los empleados y clientes atraerá a más personas a su producto. Lo más probable es que supere las barreras interculturales a medida que se expande a nuevos mercados. Hemos pasado de una economía impulsada por el volumen a una impulsada por el valor, enfatizando la perspectiva humana de los procesos económicos y organizacionales. 

La lógica detrás de nuestra toma de decisiones es la misma cuando seleccionamos productos, servicios o posibles empleadores; ponemos nuestra confianza en la causa común. Quedan dos preguntas: ¿Qué problema(s) estoy resolviendo? ¿Qué bien puedo hacer como persona, organización y sociedad? Los valores compartidos entre colegas, clientes o clientes crean relaciones profesionales duraderas basadas en la confianza y la integridad. Esos son todos los requisitos previos para el crecimiento exitoso del negocio, especialmente cuando se trata de una expansión internacional a mercados distantes.

Alex Lheritier, director global de soluciones de capital de trabajo en Kyriba, dice: “Garantizar una transparencia y confianza bidireccionales puede resultar esencial para un líder en un entorno en constante cambio. Por esa razón, tener reuniones periódicas con el equipo que cubran "chequeos" tanto personales como profesionales puede ser muy eficiente. Saltar directamente y solo sobre aspectos puramente profesionales (por ejemplo, estado del proyecto, números de ventas) podría afectar la lealtad al dar la impresión de que no te importa la persona. 

Los estilos de comunicación varían de una cultura a otra, y uno tiene que respetarlos, pero sigue siendo que el estilo 'Me importa' funciona universalmente. Dedicar tiempo a tranquilizar a las personas también es una oportunidad para recopilar y abordar inquietudes y recibir comentarios valiosos/honestos para afinar la estrategia y los mensajes. Debido a que a menudo nos quedamos sin tiempo, es fácil priorizar los problemas más inmediatos, pero en última instancia, tales elecciones están destinadas a resultar contraproducentes. Finalmente, garantizar una fuerte adhesión de su equipo a su estrategia y su entrega debería garantizar una entrega óptima a los clientes y respaldar aún más su crecimiento.

Otro aspecto de los desafíos que enfrentan los líderes de FinTech es administrar equipos a través de una serie de transformaciones con éxito. Para ello, es fundamental una gestión acertada de sus expectativas. En marketing, la satisfacción se define por la alineación entre las expectativas y entrega. En el campo de la transformación corporativa, lograr la satisfacción de los empleados a través de tiempos inciertos y cambios regulares requiere 1) una correcta identificación de sus expectativas y 2) asegurar que la entrega coincida con la anterior. Superar las expectativas puede ser costoso.

Por el contrario, no hacerlo aumentaría la insatisfacción, incluso si la entrega es correcta per se. El truco puede consistir en moderar las expectativas para que coincidan con un nivel de entrega que es difícil de cambiar. Los beneficios clave implican una mayor motivación y retención del personal, y una cultura organizacional más sólida para superar los desafíos diarios”.

Las organizaciones impulsadas por el valor prosperan en esta nueva economía porque promueven la confianza, la comunicación abierta, la diversidad y la inclusión, creando así un terreno fértil para la innovación. Podemos ver muchos de estos ejemplos en el mercado; algunos incluso se desarrollaron con los roles de Director de Innovación, Director de Impacto y Director de Sostenibilidad en sus juntas ejecutivas. Todos estos roles están diseñados para ayudar a las empresas a extender sus misiones mucho más allá del negocio principal e incorporar efectivamente el elemento de impacto en su cadena de valor. Esto es particularmente relevante en entornos de alto crecimiento, donde la velocidad de crecimiento en sí misma plantea riesgos para la capacidad de crear impacto a escala y cultivar culturas organizacionales centradas en el cliente y las personas.

A pesar de que las empresas FinTech perturbaron en gran medida la industria financiera tradicional, al mismo tiempo, han profundizado el mercado financiero haciéndolo más inclusivo. FinTech logró hacer eso al hacer que los servicios financieros fueran accesibles y asequibles a nivel mundial. Mejoró los pagos transfronterizos y apoyó la ampliación de las opciones de pago disponibles para las personas y los métodos de pago que pueden aceptar las empresas.

Durante sus reuniones anuales en octubre de 2018, el Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial (BM) publicaron un documento llamado Agenda de Bali que se lanzó para guiar a los formuladores de políticas globales mientras redactan políticas y regulaciones para maximizar los beneficios de FinTech y mantener el sistema financiero estable. 

La mayoría de los elementos incluidos en el documento tenían como objetivo utilizar FinTech para promover la inclusión financiera porque puede llegar a 1.700 millones de adultos en todo el mundo que no tienen acceso a servicios financieros. En el mismo año (2018), el BERDEl Equipo de Transición Legal de publicó dos estudios para ayudar a los legisladores y reguladores en sus regiones activas a regular el crowdfunding, los sistemas de pago innovadores y las soluciones de cadena de bloques. 

Ana Drašković, Global Business Development Director en BERD, destacó la importancia del marco que las instituciones financieras internacionales brindan al sector FinTech: “Hay un papel para las organizaciones internacionales de desarrollo en el espacio FinTech, ya sea en la facilitación, el desarrollo de capacidades, el aprendizaje entre pares, las reformas legales o la inversión. BERD siempre ha sido uno de los principales innovadores en el espacio de la inversión sostenible y también FinTech. Si bien la inversión en el sector FinTech requerirá un ligero cambio en el apetito por el riesgo, la combinación de asesoramiento sobre políticas e inversión es lo que las organizaciones de desarrollo como el BERD están bien posicionadas para hacer. Reconocemos el desafío al que se enfrentan las empresas FinTech maduras, ya que es posible que no sean solventes para pedir prestado, y lo abordamos creando una pequeña caja de arena de EUR 30 millones para préstamos granulares a FinTechs. La característica más importante de nuestro nuevo enfoque es que el peso del análisis de riesgo cambia de la dependencia del desempeño financiero histórico a la evaluación del modelo comercial y el desempeño futuro esperado como se detalla en el plan comercial de FinTechs elegibles. Proporcionar deuda senior a empresas FinTech elegibles nos permitirá responder a la industria FinTech que cambia rápidamente y fortalecer nuestro impacto en los 38 países donde opera el BERD”.

Las empresas FinTech pudieron impulsar la innovación al ser más eficientes y ágiles en comparación con las instituciones bancarias tradicionales y, por lo tanto, lograr un mayor impacto en términos de alcance. Según datos de Crunchbase, los servicios financieros fue el sector líder en inversión de riesgo en 2021, con $134 mil millones invertidos, lo que marca un asombroso crecimiento interanual del 177 por ciento. Eso se compara con la inversión global de capital de riesgo en general, que creció un 92 por ciento.

Los titulares del sector financiero respondieron a las disrupciones del mercado adoptando empresas FinTech en lugar de competir contra ellas. El principal ejemplo, un banco de inversión estadounidense de 150 años, Goldman Sachs, ha diversificado su negocio a través de una estrategia proactiva de fusiones y adquisiciones. De acuerdo a un Informe de la base de datos de Crunch, adquirió 29 empresas en los últimos años, estando fuertemente enfocada en el sector FinTech. Su ritmo de inversión en empresas de servicios financieros respaldadas por capital de riesgo se ha disparado desde 2017. Para fortalecer aún más su negocio de financiamiento al consumo, hacia fines de 2021, Goldman Sachs anunció que adquiriría la plataforma FinTech más grande para la originación de préstamos al consumidor para mejoras del hogar, GreenSky, para $2.24bn en un acuerdo de acciones. Con esta última adquisición, tiene como objetivo crear la plataforma de banca de consumo del futuro y ayudar a decenas de millones de clientes a tomar el control de sus transacciones financieras y generar mayores rendimientos.

La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) inició el primer proyecto piloto de comercio Defi con DBS Bank, JPMorgan Chase & Co. y SBI Digital Asset Holdings que realizó transacciones de divisas y bonos del gobierno contra fondos de liquidez que comprenden bonos de valores del gobierno de Singapur tokenizados, el gobierno japonés Bonos, yen japonés (JPY) y dólar de Singapur (SGD). A partir de noviembre de 2022, JPMorgan Chase & Co. utilizó la cadena de bloques Polygon para negociar depósitos en efectivo tokenizados.

Las organizaciones en la industria financiera están bajo presión continua para alinear sus perspectivas culturales y de crecimiento. A menudo escuchamos de nuestros clientes que tienen miedo de “perder parte de su cultura” a medida que el negocio crece y escala. El desafío central aquí es mantenerse fiel a la visión y los valores de la empresa mientras se desarrolla la capacidad de adaptarse continuamente a los cambios. 

¿Se transformará la cultura en este contexto? Probablemente si. ¿Debería verse como un resultado negativo? Por supuesto que no, ya que todo en una organización en crecimiento tiene una naturaleza dinámica: organigrama, procesos, prioridades del día a día y cultura. Las organizaciones inclusivas y diversas son las más resilientes en este contexto; ayudan a mantener a los equipos alineados y comprometidos y son fundamentales para construir marcas de empleador. Esto es especialmente relevante cuando la competencia por el talento nunca ha sido tan intensa como ahora.