Por Vera Sharova & Teodora Cosic

A diversificação não é uma tendência; é essencial para as empresas se tornarem e se manterem competitivas. Com a tecnologia remodelando o cenário de negócios global, muitas empresas serão pressionadas a reconsiderar fundamentalmente suas formas de fazer negócios internacionais, diversificando em novas categorias de produtos e adotando um modelo de expansão “sem fronteiras”. Sem dúvida, isso está colocando pressão adicional sobre os executivos da FinTech.

Embora a digitalização tenha um efeito catalisador significativo nesses processos, uma estratégia de diversificação bem-sucedida ainda precisaria de uma base sólida e um conjunto de padrões de crescimento escaláveis que pudessem ser aplicados aos mercados-alvo. A indústria FinTech não é uma exceção e ainda precisa encontrar o equilíbrio certo entre tempo e escopo. A expansão acelerada das empresas FinTech em geografias de longa distância aumentou o efeito penrose, aumentando assim as restrições gerenciais que afetam o crescimento e o desenvolvimento organizacional. Não é o resultado de uma estratégia falha, mas sim um resultado preditivo de alto crescimento que pode esgotar rapidamente os recursos internos, inclusive gerenciais. Esse processo demorado e com uso intensivo de recursos coloca pressão adicional sobre os executivos da FinTech enquanto lideram equipes altamente diversas e remotas.

Um dos principais desafios da expansão internacional é a cultura, ou mais precisamente, a distância cultural entre os mercados recém-abertos e aqueles de origem de uma organização. A diversidade entre os mercados resulta em uma mistura de origens de diferentes sistemas de crenças, hábitos e percepções que governam o comportamento dos membros da equipe local. Compreender e abraçar essas diferenças e nuances provou ser de extrema importância na criação de uma cultura unificada em todos os níveis organizacionais. Além disso, a força e a flexibilidade da cultura interna da empresa são necessárias para uma adaptação eficaz a diferentes contextos, mantendo-se fiel aos valores organizacionais fundamentais.

Uma empresa com um sistema de valores robusto que ressoa com todos os funcionários e clientes atrairá mais pessoas para seu produto. Provavelmente superará as barreiras interculturais à medida que se expande para novos mercados. Mudamos de uma economia voltada para o volume para uma economia voltada para o valor, enfatizando a perspectiva humana dos processos econômicos e organizacionais. 

A lógica por trás de nossa tomada de decisão é a mesma ao selecionar produtos, serviços ou potenciais empregadores; colocamos nossa confiança na causa comum. Duas perguntas permanecem: Que problema(s) estou resolvendo? Que bem posso fazer como pessoa, organização e sociedade? Valores compartilhados entre colegas, clientes ou clientes criam relacionamentos profissionais duradouros baseados em confiança e integridade. Todos esses são pré-requisitos para o crescimento bem-sucedido dos negócios, especialmente quando se trata de expansão internacional para mercados distantes.

Alex Lhéritier, Diretor Global de Soluções de Capital de Giro da Kyriba, diz: “Garantir uma transparência e confiança bidirecionais pode ser essencial para um líder em um ambiente em constante mudança. Por esse motivo, ter atualizações regulares da equipe que cubram “check-ins” pessoais e profissionais pode ser altamente eficiente. Pular diretamente e apenas em aspectos puramente profissionais (por exemplo, status do projeto, números de vendas) pode afetar a lealdade, dando a impressão de que você não se importa com a pessoa. 

Os estilos de comunicação variam entre as culturas e é preciso respeitá-los, mas o estilo 'eu me importo' funciona universalmente. Gastar tempo para tranquilizar as pessoas também é uma oportunidade de coletar e abordar preocupações e receber feedback precioso/honesto para ajustar a estratégia e as mensagens. Como geralmente temos pouco tempo, é fácil priorizar questões mais imediatas, mas, em última análise, essas escolhas podem sair pela culatra. Por fim, garantir uma forte adesão de sua equipe à sua estratégia e sua entrega deve garantir a entrega ideal aos clientes e apoiar ainda mais o seu crescimento.

Outro aspecto dos desafios enfrentados pelos líderes da FinTech é gerenciar equipes por meio de uma série de transformações com sucesso. Para isso, é essencial uma gestão bem-sucedida de suas expectativas. Em marketing, a satisfação é definida pelo alinhamento entre expectativas e Entrega. No campo da transformação corporativa, alcançar a satisfação dos funcionários em tempos incertos e mudanças regulares requer 1) identificação correta de suas expectativas e 2) garantir que a entrega corresponda às anteriores. Exceder as expectativas pode custar caro.

Por outro lado, deixar de fazê-lo aumentaria a insatisfação, mesmo que a entrega seja correta em si. O truque pode consistir em moderar as expectativas para corresponder a um nível de entrega difícil de mudar. Os principais benefícios envolvem maior motivação e retenção da equipe e uma cultura organizacional mais robusta para superar os desafios diários.”

As organizações orientadas para o valor prosperam nesta nova economia porque promovem a confiança, a comunicação aberta, a diversidade e a inclusão, tornando assim um terreno fértil para a inovação. Podemos ver muitos desses exemplos no mercado; alguns até desenvolveram funções de Diretor de Inovação, Diretor de Impacto e Diretor de Sustentabilidade em seus conselhos executivos. Todas essas funções são projetadas para ajudar as empresas a estender suas missões muito além do negócio principal e incorporar efetivamente o elemento de impacto em sua cadeia de valor. Isso é particularmente relevante em ambientes de alto crescimento, onde a própria velocidade do crescimento representa riscos para a capacidade de criar impacto em escala e cultivar culturas organizacionais centradas no cliente e nas pessoas.

Embora as empresas FinTech tenham perturbado fortemente o setor financeiro tradicional, simultaneamente, elas aprofundaram o mercado financeiro, tornando-o mais inclusivo. A FinTech conseguiu fazer isso tornando os serviços financeiros acessíveis e acessíveis globalmente. Ele aprimorou os pagamentos transfronteiriços e apoiou a ampliação das opções de pagamento disponíveis para indivíduos e os métodos de pagamento que as empresas podem aceitar.

Durante suas reuniões anuais em outubro de 2018, o Fundo Monetário Internacional (FMI) e o Banco Mundial (BM) divulgaram um documento chamado Agenda de Bali, que foi lançado para orientar os formuladores de políticas globais durante a elaboração de políticas e regulamentos para maximizar os benefícios da FinTech e manter o sistema financeiro estável. 

A maioria dos elementos incluídos no documento visa usar a FinTech para promover a inclusão financeira, pois pode atingir 1,7 bilhão de adultos em todo o mundo que não têm acesso a serviços financeiros. No mesmo ano (2018), o BERDA equipe de transição jurídica da empresa publicou dois estudos para auxiliar legisladores e reguladores em suas regiões ativas na regulamentação de crowdfunding, sistemas de pagamento inovadores e soluções de blockchain. 

Ana Drašković, Diretor Global de Desenvolvimento de Negócios do BERD, destacou a importância da estrutura que as instituições financeiras internacionais fornecem ao setor de FinTech: “Existe um papel para as organizações internacionais de desenvolvimento no espaço FinTech – seja na facilitação, capacitação, aprendizado entre pares, reformas legais ou investimento. O EBRD sempre foi um dos principais inovadores no espaço do investimento sustentável e também da FinTech. Embora o investimento no setor de FinTech exija uma ligeira mudança no apetite ao risco, a combinação de assessoria política e investimento é o que organizações de desenvolvimento como o BERD estão bem posicionadas para fazer. Reconhecemos o desafio que as empresas FinTech em amadurecimento estão enfrentando, pois podem não ser dignas de crédito para tomar empréstimos, e resolvemos isso criando um pequeno sandbox de EUR 30 milhões para empréstimos granulares para FinTechs. A característica mais importante de nossa nova abordagem é que o peso da análise de risco muda da confiança no desempenho financeiro histórico para a avaliação do modelo de negócios e do desempenho futuro esperado, conforme detalhado no plano de negócios das FinTechs qualificadas. Fornecer dívida sênior para empresas FinTech qualificadas nos permitirá responder à indústria FinTech em rápida mudança e fortalecer nosso impacto em 38 países onde o BERD opera.”

As empresas FinTech conseguiram impulsionar a inovação por serem mais enxutas e ágeis em comparação com as instituições bancárias tradicionais e, portanto, causar mais impacto em termos de alcance. De acordo com dados da Crunchbase, os serviços financeiros foi o setor líder em investimentos de risco em 2021, com $134 bilhões investidos, marcando um impressionante crescimento de 177% ano a ano. Isso se compara ao investimento global global em capital de risco, que cresceu 92%.

Os titulares do setor financeiro responderam às perturbações do mercado adotando empresas FinTech em vez de competir contra elas. O principal exemplo, um banco de investimento americano de 150 anos, o Goldman Sachs, diversificou seus negócios por meio de uma estratégia proativa de fusões e aquisições. De acordo com um relatório de base de análise, adquiriu 29 empresas nos últimos anos, estando fortemente focada no setor de FinTech. Seu ritmo de investimento em empresas de capital de risco de serviços financeiros disparou desde 2017. Para fortalecer ainda mais seus negócios de financiamento ao consumidor, no final de 2021, a Goldman Sachs anunciou que estava adquirindo a maior plataforma FinTech para originações de empréstimos ao consumidor para reformas residenciais, GreenSky, para $2.24bn em um negócio de ações. Com esta última aquisição, visa criar a plataforma de banco do consumidor do futuro e ajudar dezenas de milhões de clientes a assumir o controle de suas transações financeiras e gerar retornos mais altos.

A Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) iniciou o primeiro projeto piloto de negociação Defi com DBS Bank, JPMorgan Chase & Co. Obrigações, Iene Japonês (JPY) e Dólar de Singapura (SGD). A partir de novembro de 2022, o JPMorgan Chase & Co. usou o blockchain Polygon para negociar depósitos em dinheiro tokenizados.

As organizações do setor financeiro estão sob pressão contínua para alinhar suas perspectivas culturais e de crescimento. Muitas vezes ouvimos de nossos clientes que eles têm medo de “perder parte de sua cultura” à medida que o negócio cresce e escala. O principal desafio aqui é permanecer fiel à visão e aos valores da empresa, desenvolvendo a capacidade de se adaptar continuamente às mudanças. 

A cultura se transformará neste contexto? Provavelmente sim. Deve ser visto como um resultado negativo? Claro que não, pois tudo em uma organização em crescimento tem natureza dinâmica: organograma, processos, prioridades do dia a dia e cultura. As organizações inclusivas e diversificadas são as mais resilientes neste contexto; eles ajudam a manter as equipes alinhadas e engajadas e são fundamentais para a construção de marcas empregadoras. Isso é especialmente relevante quando a competição por talentos nunca foi tão intensa quanto agora.